За защита на материалните активи на гражданите се появи съответен клон в застрахователния сектор. Мисията му е да защитава интересите на гражданите, които се интересуват от безопасността на ценностите, както и имуществото.

На пазара има голям брой застрахователни компании, предлагащи различни форми и видове имуществени застраховки на физически лица, които се различават по условия, тарифи и допълнителни опции.

Какъв е смисълът

На законодателно ниво на всяко лице е гарантирана неприкосновеността на неговата собственост. Всички договори, свързани с охрана на лично имущество, се подписват въз основа на официални документи.

Обектът на застраховката на имуществото на физически лица е материалният интерес, свързан със защитата на правата на собственост на гражданите. Застрахователните интереси нямат връзка с човешкия живот.

Имуществената застраховка за физически лица е покритие на щети в размер, който ще позволи на притежателя на полицата да не влоши финансовото си състояние след настъпване на застрахователно събитие.

Застрахователната сума обикновено е равна на стойността на имота минус амортизацията.

Има понятието „франшиза“ - това е размерът на щетите, които не се възстановяват, тъй като съответстват на минималните разходи на застрахователя. Притежателят на полицата няма право да сключва допълнителни договори с други организации във връзка с тази минимална сума.

Процедура

Между притежателя на полицата и застрахователя се сключва споразумение, което предполага, че срещу фиксирана премия застрахователят се задължава да компенсира притежателя на полицата (или друго лице) за загуби, причинени на материалните му интереси.

На застраховка подлежат:

• материални блага и имущество, които са лична собственост на притежателя на полицата: парцели, къщи, апартаменти, интериорни предмети, автомобили и др.;
• домашни и селскостопански животни;
• пари в брой, патенти, различни документи, сейфове;
• възможни рискове, свързани с причиняване на щети на имуществото на други лица (например имущество на съседи в случай на наводнение или по време на ремонт).

Политиката също така ще помогне да се избегнат възможни проблеми, които могат да възникнат в отношенията между различни собственици. Всички рискове са посочени в договора.

В повечето случаи имущественото застраховане на физически лица се извършва на доброволна основа.

Застрахователен случайе събитие, настъпването на което задължава застрахователя да извърши застрахователно плащане.

При имущественото застраховане се разграничават следните застрахователни събития:

• грабежи, престъпни деяния;
• огън;
• наводнение (счупване на канализация, водопровод, наводнение от съседи);
• извънредни ситуации;
• природни бедствия.

Освен това можете да застраховате собствената си отговорност, свързана с щети на имущество на трети лица. Това действие ще помогне да се избегнат неочаквани разходи и ще гарантира получаването на финансова компенсация в случай на повреда или загуба на застрахованото имущество.

Застрахователните компании предлагат различни опции и застрахователни програми, сред които всеки гражданин може да намери подходяща.

Освен това на държавно ниво се разработват специални преференциални програми, които правят застраховката достъпна за широк кръг граждани, които притежават различно имущество.

Колко пъти можете да се застраховате?

Съществуващите правила за застраховане на имуществото на физическите лица гласят, че всеки гражданин има право да защити имуществото си чрез сключване на застрахователен договор.

Невъзможно е да се сключи споразумение по отношение на един застрахователен обект едновременно с няколко организации, за да се увеличи застрахователното плащане. Това е забранено от руските закони.

Но, както се казва „от всяко правило има изключения“, и в този случай има едно. Същността му е следната: ако притежателят на полицата не е застраховал обекта за пълната му стойност, тогава той може да бъде презастрахован в друга застрахователна компания.

При настъпване на застрахователно събитие всеки застраховател се задължава да обезщети щетите в размер, пропорционален на размера на застрахователната премия спрямо общата сума по всички договори.

Възможно е и сключване на договори с различни застрахователни компании за застраховане на едно и също имущество срещу различни рискове. В случай на загуба или повреда на застрахователния обект, обезщетение ще бъде изплатено от компанията, която е продала полицата срещу настъпилия риск.

В този случай има следното правило: когато застраховате имуществото на лица, които преди това са били застраховани от друга организация, трябва да предоставите надеждна информация за съществуващата полица в писмен вид на друг застраховател.

Закупуването на полица от застрахователна компания по лична инициатива на собственика на материални активи е предвидено и регулирано от закона на Руската федерация „За застраховането“.

Лицата сами имат право да решат каква собственост искат да защитят и за каква сума: това могат да бъдат не само жилищни помещения, но и мебели, домакински уреди, аксесоари и антични ценности.

Освен движимо и недвижимо имущество, гражданите могат да застраховат интериора и самите помещения срещу:

• увреждане от всякаква степен;
• пълно унищожение и загуба.

Задължителната застраховка на имущество на физически лица не е декларирана от закона, но съществува концепцията за условна полица, която е необходима за получаване на ипотека. Така финансовите институции се стремят да намалят рисковете си в случай на форсмажорни обстоятелства.

Гражданите имат право да откажат да изпълнят това условие, но това може да доведе до увеличение на лихвения процент.

Особености

Основната характеристика на доброволното застраховане е свободата на избор какво имущество и на каква сума да се застрахова. Споразуменията могат да се различават от аналозите по размера на покритите рискове.

Най-полезните са тези, които посочват конкретни ситуации, при които се предоставя компенсация.

Договорът за имуществена застраховка за физически лица започва да важи от момента на сключването му след плащане на първата застрахователна премия и се прекратява с изтичане на срока на валидност или при неизвършено следващо плащане на застрахователната премия в уговорения срок. .

Правила за застраховане

Има определени правила за застраховане на имущество на физически лица. За да подпишете договора, трябва да се свържете със застрахователната компания. В уречения час ще пристигне агент, който ще направи оценка на имота и ще сключи споразумение. Клиентът може да застрахова цялото си имущество или определена част от него.

Условията и начинът на обезщетение се определят в договора и зависят от степента на отговорност.

Фактът, че е настъпило застрахователно събитие, трябва да бъде деклариран не по-късно от 3-4 дни (или друг, установен от договора) чрез подаване на заявление до застрахователя, в което трябва да се опише подробно при какви условия и обстоятелства е настъпил инцидентът, какво имущество е било повредени.

След проверката застрахователната компания изплаща обезщетение.

В съвременния свят сключването на договори за доброволно застраховане на частна собственост не е прищявка, а необходимост, за да запазите увереността в бъдещето на вашето семейство. Като имате подходящо споразумение, можете да се предпазите не само от отрицателното въздействие на природните бедствия, но и от политически и икономически сътресения.

Видео. Доброволно застраховане на имущество.

Здравейте! В тази статия ще говорим за видовете застраховки, достъпни за физически лица.

Днес ще научите:

1. Какво имущество може да застрахова физическо лице;
2. Как са защитени?
3. Как да застраховаме живота и здравето си;
4. Какво да изберете: задължителна медицинска застраховка или доброволна медицинска застраховка;
5. В коя компания е по-добре да се застраховате?

Застраховането и правото

Застраховката е начин за защита срещу непредвидени обстоятелства. Например, можете да сключите полица за собствения си апартамент срещу кражба или здраве срещу наранявания.

Така можете да получите обезщетение за нанесените щети, което ще бъде изплатено от застрахователните компании. Последните предлагат широка гама от услуги, които могат да бъдат приложени във всяка сфера.

Поради голямото разнообразие от застрахователни обекти, има обширен списък от разпоредби, регулиращи застрахователната дейност.

Представени са основните законодателни актове, регулиращи застрахователните дейности по отношение на физически лица:

• Граждански кодекс на Руската федерация (първа част и втора);
• Закон за застраховането № 4015-1 (засяга основните аспекти на всички видове застраховки).

В допълнение към тези документи има и такива, които разглеждат определена област. Например, 40-FZ е разработен за собствениците на задължителна застраховка "Гражданска отговорност на автомобилистите". Тези, които използват полица за задължителна медицинска застраховка, могат да съберат важна информация от 326-FZ.

Има закони, насочени към осигуряване на застраховка за определени професии (например военнослужещи), за организации, занимаващи се с опасно производство (например, свързано с химическо замърсяване), за банкови компании, откриващи депозити за обществеността и т.н.

Нормативната уредба, представлявана от Федералния закон за застраховането, определя правата и задълженията на участниците в застрахователните отношения, очертава основата на тяхното взаимодействие и посоката на тяхната дейност. Неспазването на закона води до наказание, вариращо от предупреждение до наказателна отговорност.

Какви видове застраховки са достъпни за дадено лице

Физическо лице може да използва следните видове застраховки:

1. Имуществена застраховка. Имате право да защитите всяка недвижима собственост, превозни средства, собственост в апартамент, къща или вила, земя и др.;
2. Лична. Можете да застраховате собственото си здраве срещу нараняване, заболяване, оцеляване до определена възраст или смърт;
3. Защита по гражданска отговорност. Всяко лице има право да застрахова интересите на другите. Например, вие сте оценител и сте направили грешка в изчисленията за клиент, в резултат на което последният е претърпял загуби. Ако имате застрахователна полица, причинените щети ще бъдат компенсирани от компанията, която я е издала.

В същото време всички съществуващи видове застраховки са разделени на две големи групи:

1. Задължителна застраховка. Трябва да сключите застрахователна полица, както се изисква от закона. Например собствениците на автомобили не могат да пътуват без полица. В противен случай те ще бъдат изправени пред глоба и задържане на превозното средство;
2. Доброволно. Имате право да получите застраховка по свое усмотрение. Например, можете да регистрирате полица по свое желание.

Не всяка застраховка, достъпна за дадено лице, се закупува от самото лице.

Въз основа на това има два вида застраховки:

1. Иницииран от физическо лице. Вие лично се свързвате със застрахователната компания за сключване на договор;
2. Иницииран от трета страна. Най-често работодателите действат като такива лица. Например пенсионното осигуряване означава, че след като сте изработили периода, изискван от закона, ще получавате месечно обезщетение. В този случай осигуреният е работодателят (който прави вноските), а служителят ще получи средствата.

• Имуществено застраховане;
• Застраховка на депозити;
• Застраховка живот и здраве;
• Здравна осигуровка.

Всеки от изброените видове има свои собствени характеристики и затова заслужава специално внимание.

Имуществена застраховка

Физическо лице има право да застрахова всяко имущество, собственост на:

• Недвижими имоти (апартамент, вила, вила, стопански постройки или баня);
• Превозни средства (автомобили, самолети, кораби и др.);
• Лични вещи (бижута, мебели, предмети от бита и др.).

Сред имуществените застраховки има както доброволни, така и задължителни застрахователни полици. Първият тип има голям брой опции и предоставя на собствениците на имоти широки възможности.

Най-често имуществото се застрахова срещу:

• Незаконни действия на трети лица (кражба, взлом, палеж, повреда);
• Влиянието на природните условия (земетресения, градушки, урагани, наводнения);
• Възможни повреди по време на работа (поява на пукнатини, корозия).

Собствениците на имоти често прибягват до застраховка гражданска отговорност, която важи за транспорта и недвижимите имоти. Ако закупите такава полица, можете да разчитате на застрахователната компания, ако по някакъв начин причините вреда на трети страни.

Например пътните инциденти са станали ежедневие, което се случва всяка минута у нас, а полицата помага да се предпазите от плащания към собственика на повредената кола.

В случаите с жилища в жилищна сграда, рисковете от повреда на ремонта на съседи, разположени на долния етаж, също се увеличават в резултат на счупване на тръба, пожар и други неща.

Можете да заявите имуществена застраховка през сайта на избраната компания или като посетите нейния офис. Има както готови програми (основно за недвижими имоти и имоти, намиращи се вътре), така и индивидуални.

В първия случай избирате вече готов вариант на полицата, който покрива само описаните в нея рискове. Освен това последните са еднакви за всяко физическо лице, независимо от цената на застрахователния обект.

Вторият вариант е по-изгоден, тъй като се оценява превозно средство или например градска къща, в резултат на което ще се формира размера на покритието, което съответства на реалността.

Застраховка на депозитите

– това е възможност да защитите собствените си средства от атаки на трети страни. Когато отваряте депозит, можете да сте сигурни в тяхната безопасност.

Има обаче важно изключение: застраховката покрива само сумата на депозита, която не надвишава 1 400 000 рубли. Съответно, ако имате голяма сума по сметките си в една банка, тогава можете да я компенсирате само в съда. Това е доста сложен процес, който отнема много време.

Ако трябва да поставите сума над 1 400 000 рубли, тогава е по-добре да разпределите средствата между сметки на различни банки. Застрахователно събитие се счита за отнемане на лиценз от кредитна институция от Централната банка на Руската федерация. При настъпването му имате право да подадете заявление за възстановяване на собствени средства.

Застраховката за физическо лице е безплатна. Вашите спестявания са защитени от банките, в които сте депозирали парите.

Освен това, ако сумата на депозита е поставена в чуждестранна валута, имате право на обезщетение в рубли по обменния курс на Централната банка на Руската федерация. Ако сте в руска банка, разположена в чужбина, тогава ако лицензът бъде отнет, няма да получите средства, тъй като този случай не се отнася за застраховка. Банката трябва да се намира точно на територията на Руската федерация.

Преди това дължимата застрахователна сума беше само 100 000 рубли. Тогава тя беше равна на 190 000 рубли, 400 000 рубли, а днес е 1 400 000 рубли.

Увеличаването на лимита за плащане е свързано с изтичането на капитал на вложителите от руските банки, което се отрази негативно на икономиката на страната. За да подобри състоянието й, правителството реши да увеличи нивото на осигуряването. Това значително допринесе за притока на средства и доверието на гражданите в руските банки се увеличи значително.

Застраховка живот и здраве

Всеки може да застрахова своя живот или здраве доброволно, а в някои случаи и задължително.

Има следните видове застраховки:

• От злополуки;
• Настъпване на инвалидност;
• Наранявания, смърт в резултат на изпълнение на трудовите задължения;
• Доживяване до определена възраст;
• На смъртта.

Можете да застраховате себе си или други близки (деца, родители). В същото време застрахователните компании отказват да сключат договор за здравна застраховка или застраховка живот, ако човек има сериозни хронични заболявания или е неизлечимо болен.

Това е свързано с висок риск от непосредствено настъпване на застрахователно събитие и следователно може да доведе до разоряване на застрахователя (ако всеки застрахова собствения си живот от фатални заболявания).

Полицата може да бъде платена наведнъж или няколко за дълъг период. Някои форми на застраховка имат кумулативна основа.

Например, можете да спестявате за пенсиониране, ако притежателят на полицата доживее възрастта, посочена в полицата. Ако настъпи смърт, ще бъде изплатена еднократна сума на близки роднини или други лица, посочени като бенефициенти (тези, които получават пари в резултат на застрахователното събитие).

Сключвайки застраховка срещу злополука, можете да получите обезщетение, ако настъпят описаните в нея събития. Важно е да има медицински доказателства за случилото се.

За всяка застраховка живот и здраве застрахователят най-често изисква удостоверения за липса на хронични заболявания, както и лекарско мнение след застрахователното събитие. Ако последният документ липсва, плащането ще бъде отказано.

Ако служител се занимава с потенциално опасна дейност, тогава застраховката живот предполага, че в резултат на неговата смърт близки роднини имат право на застрахователно обезщетение. Това включва военнослужещи, тестери на оборудване и други професии.

Здравна осигуровка

Със сигурност имате медицинска политика в ръцете си, според която в случай на заболяване лекарите в клиниките ще ви видят. Тази система е в основата на здравното осигуряване.

Има два вида:

• Задължителна или задължителна медицинска застраховка;
• Доброволно или VHI.

Задължителна медицинска застраховкаВсеки гражданин на Руската федерация го има. Може да се получи в клиниката на мястото на регистрация. За да направите това, трябва да предоставите на рецепцията на болницата паспорт с попълнено място на пребиваване.

При първоначално кандидатстване полицата се изготвя в рамките на 30 дни. С него ще можете да се подлагате на различни лечения, предоставяни от общинската клиника.

В такива болници обаче има и платени услуги, които не се покриват от полицата за задължително медицинско осигуряване. Това означава, че ще трябва да платите от собствения си джоб. Най-често подобни услуги включват скъпоструващо лечение, което държавата не може да си позволи.

Вноските за задължително осигуряване на лицата се правят от работодателите за всеки нает. От тези плащания се образува обща каса, в която се разпределят средства за функционирането на общинските клиники.

VHI политикапредлага различно ниво на обслужване. Някои големи предприятия могат да си го позволят за собствен персонал. Можете също така да го организирате сами, ако организацията не предоставя такава услуга.

Такава полица определя списък със застрахователни събития, в резултат на които ще ви бъде предоставена помощ от частна клиника, посочена в договора. Понякога в една полица са предписани няколко болници и застрахованият може да отиде във всяка от тях.

Списъкът с услуги зависи от цената на полицата. Колкото по-скъпа е годишната му цена, толкова повече лекари имате право да посетите през следващите 12 месеца. Важно е да разберете, че услугите за линейка не са включени в VHI и във всеки случай, изискващ спешна помощ, ще трябва да отидете в общинска клиника.

Как да изберем застрахователна компания

Застрахователните услуги за физически лица се предоставят от повечето съществуващи застрахователни компании. Днес има огромен брой от тях и затова изборът на един от тях е трудна задача.

Предлагаме да следвате следните правила за намиране на застраховател:

• Първо вземете решение за обекта на застраховката. Някои компании работят само със специализирани услуги, например изключително със здравно осигуряване. След като сте избрали конкретен обект за защита, било то апартамент или собствено здраве, е необходимо да отсеете тези компании, които принадлежат към различна област на застраховане;
• Проучете рейтинга на застрахователя. Тя трябва да бъде на високо ниво въз основа на годишните оценки на рейтинговите агенции;
• Разберете възрастта на компанията. Надеждни компании съществуват от 90-те години. Техният опит е изпитан във времето, което означава, че може да им се вярва;
• Попитайте приятелите си кои компании имат правила.. Направете заключения въз основа на техните мнения. Оценката „на живо“ е най-добрата;
• Анализирайте времето, през което компанията изплаща средства след настъпване на застрахователно събитие. Оптималният период е до две седмици. Ако парите са преведени много по-късно, това е причина да помислите за избор на друг застраховател;
• Изберете само известни компании. Не доверявайте собствените си средства на компании, които са отворили едва вчера. Те често намаляват тарифите си, което привлича нови клиенти. Това обаче е само причина да получите парите на други хора, с които такъв застраховател определено няма да иска да се сбогува. Спестявайки от таксата, вие няма да получите обезщетение и ще загубите значително повече.

Ако преди това сте се свързвали с някой застраховател, например за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, тогава можете да сключите нов договор тук. Така ще получавате редовна клиентска отстъпка, която ще намали сумата на вашата вноска.

Здравейте приятели! Изглежда, че лятото вече е отминало, което означава, че масовият ваканционен сезон вече е зад гърба ни и въпросът за застраховката на имущество сега изглежда не е много актуален. Но не съм с вас. Не забравяйте, че вече е ноември, а след това и зимата. Това означава, че ни очаква нова поредица от празници и уикенди през ноемврийските и новогодишните празници, нови пътувания и ваканционни пътувания.

А за квартирните крадци, както през лятната ваканция, идва истинското „златно“ време. Освен това, по някаква причина, в отсъствието на собствениците най-често се случват други проблеми в апартаментите, като наводнение поради небрежни собственици или защото тръбите внезапно се спукаха ...

Най-важното е, че за известно време трябва да оставим имота си без надзор на собственика и това предизвиква известно безпокойство. И понякога мрачните мисли ви пречат да си починете спокойно, напълно да се отпуснете и да забравите за всичките си проблеми за известно време.

Можете, разбира се, да използвате силата на волята си, за да прогоните тези мисли далеч от себе си. Но, за съжаление, нашите преживявания и лоши предчувствия не винаги могат да се считат за напълно неоснователни и безпочвени. В края на краищата празничното време се счита за най-рисково, тъй като в наши дни броят на кражбите с взлом и автомобилите, броят на инцидентите и авариите рязко се увеличава.

Уви, статистиката е разочароваща и тъжна. Всяка минута в Русия някой остава без покрив над главата си поради невключена ютия, незагасена цигара, запалила се стара електрическа инсталация или просто поради нечие безхаберие и престъпна небрежност. И някой, връщайки се от работа или от почивка, изведнъж открива, че всички ценности липсват, вратата е отворена, прозорецът е счупен.

Но не само пожарите и кражбите са причина за безпокойство. Например в Москва се случват повече от 10 000 аварии и наводнения на ден. И това въпреки факта, че московските комуникации са по-модерни и надеждни, отколкото, да речем, в някой малък град.

А цената на ремонта след пожар или наводнение в някои случаи може да надвиши цената на самото жилище. В крайна сметка често трябва да възстановите не само дома си, но и да компенсирате щетите на всичките си съседи, които са пострадали от вашето нещастие.

Как да защитим имуществото си и да осигурим пълноценна почивка? Има изход. И всъщност това може да стане много по-лесно, отколкото си мислим. За да направите това, просто трябва да се свържете с една или друга застрахователна компания и да сключите имуществена застраховка.

Какво е имуществена застраховка и защо е полезна за нас?

Както винаги, малко теория. Какво е имуществена застраховка и защо ни е необходима вероятно е ясно на всеки. Накратко, това е единственият (и евтин) начин за собствениците на селски къщи, вили и апартаменти да намалят разходите и щетите, понесени в случай на инциденти, като например наводнение, пожар, кражба с взлом, експлозия на битов газ , природни бедствия. бедствия.

У нас ние сами решаваме доброволно дали да застраховаме имуществото си или не. Такава свобода на действие ни дава правото сами да определяме какво искаме да застраховаме, на каква сума и срещу какви рискове и да изберем застрахователната програма, която ни подхожда най-добре.

И второто предимство на този вид застраховка е ниската цена на застраховката. Това се обяснява с ниския (например в сравнение с транспортната застраховка) коефициент на загуба при този вид застраховка.

Какво може да бъде обект на имуществена застраховка?

Условията и обектите на застраховката могат да варират в различните застрахователни компании. Но основните за всеки са къща, вила, апартамент, сграда (гараж, стопански постройки, склад), мебели и интериорни предмети, декорация, както и гражданската отговорност на тези, които живеят в апартамента.

Но има изключения от това правило и някои от изброените обекти не могат да бъдат застраховани по определена причина.

Например, това могат да бъдат аварийни и разрушени сгради (конструкции), документи (планове, ръкописи, счетоводни документи, чертежи), технически носители (дискове, касети), алкохолни напитки и тютюневи изделия, храни, експлозиви. Както и имущество, което се намира в зона с висок риск поради природни бедствия или военни действия, наето имущество със срок на наемане, който изтича преди датата на изтичане на застрахователния договор.

Срещу какво може да се застрахова имущество (рискове)?

Не може да бъде:

• природни бедствия (наводнение, ураган, мълния, земетресение, пожар)
• наводнение (водна щета) поради повреди на отоплителни, водопроводни, канализационни, противопожарни системи или течове от съседни помещения
• огън
• експлозия (например битов газ)
• кражба, грабеж
• падащи предмети

Застрахователното покритие изключва застрахователни събития, настъпили в резултат на умишлени действия на самия притежател на полицата или на някой от членовете на неговото семейство или ако при работа с домакински уреди са нарушили стандартите за пожарна безопасност и санитарните изисквания. А също и ако в случай на застрахователно събитие притежателят на полицата не е направил нищо, за да предотврати по-нататъшни щети на обекта и да намали щетите.

Основни застрахователни програми

Има два вида застрахователни програми: класически програми и продукти в „кутия“.

Класическа застраховка включва индивидуална работа на представител на фирмата с клиента и обекта на застраховката (негов оглед, подробен опис на обекта и др.)

Продукти в "кутия". е вид застраховка с предварително разработена програма и определен набор от рискове, условия и застрахователни суми.

„Опакован“ продукт се издава бързо, с минимален набор от документи, без предварителна застрахователна проверка и анализ на рисковете, свързани със застраховането на този обект.

Продуктът „в кутия“ по правило включва застраховка на конструкцията на апартамента (прегради, стени, тавани), интериорна декорация (подови настилки, тавани, стени, интериорни врати), движимо имущество (мебели, домакински вещи, домакински уреди) и щети на трети лица (гражданска отговорност).

Какви документи са необходими за застраховка на имущество?

Във всеки случай това се определя индивидуално в зависимост от изискванията на застрахователната компания.

Но в повечето случаи, за да изготви застрахователен договор по класическата програма, притежателят на полицата ще се нуждае от:

• Паспорт на гражданин на руската федерация
• Удостоверение за собственост или право на наследство, договор за покупко-продажба, тоест документи, с които можете да потвърдите правото си на собственост
• Документи, потвърждаващи разходите за ремонтни работи и довършителни работи (за застраховка на вътрешните довършителни работи)
• При застраховане на недвижими имоти и ценни вещи трябва да се представят и документи, потвърждаващи тяхната стойност.
• Снимки на застрахователния обект, направени по време на предварителния оглед.

Но ако физическо лице кандидатства за продукт в „кутия“, се изисква само паспортът на притежателя на полицата, който е гражданин на Руската федерация.

Разходи за имуществена застраховка

Нека да разгледаме как да застраховаме имущество на примера на застрахователната компания Uralsib. Застрахователната полица на тази компания “City Apartment” е само пример за “boxed” застраховка, която осигурява защита от пожари, наводнения (включително обезщетение за щети на съседи, които сте наводнили), от всякакви аварии поради спукани тръби, канализация течове и повредени батерии, от експлозия на битов газ, от природни опасности (като мълния, ураган, наводнение), от кражба с взлом и грабеж.

Цената на полицата може да варира. Това зависи от списъка със застрахователни обекти и от избраната от вас застрахователна сума. Например в компанията Uralsib можете да издадете два вида полици за градски апартамент: за 2000 и за 5000 рубли.

Нека видим как се различават.

Закупувайки полица за 2000 рубли, вие купувате застраховка за една година с покритие от 300 000 рубли. В този случай домашното имущество (жилище, мебели, ценности) е застраховано за 165 000 рубли, а декорацията на апартамента и неговите ремонти също са застраховани за 165 000 рубли.

Закупувайки полица за 5000 рубли, вие ще получите застраховка за една година с покритие от 830 000 рубли, разбита по домашно имущество - 415 000 рубли и 415 000 рубли за ремонт и декорация на апартамента.

Как да кандидатствам за полица?

Традиционно се свържете със застрахователната компания. Или, което е много по-лесно, през интернет, буквално за една минута. И не е нужно да ходите никъде. Можете да заплатите полицата по всеки удобен за Вас начин. След това остава само да получите полицата по имейл и да я разпечатате. Ако издадете застрахователна полица онлайн в застрахователна компания Uralsib, тя започва да важи 5 дни след плащането.

Какво да направите, ако настъпи застрахователно събитие?

Първото нещо, което трябва да направите, е бързо да информирате застрахователната компания за инцидента, не по-късно от срока, посочен от застрахователя в договора.

За да получите застрахователни плащания, трябва да предоставите паспорт на притежателя на полицата, застрахователна полица, застрахователен договор, разписка за плащане на застрахователната полица, документи от компетентните органи, потвърждаващи настъпването на застрахователното събитие.

Сега знаете как да защитите дома си от неприятности и да спестите парите си. Това е особено вярно, ако често отсъствате от дома, наемате или отдавате апартамент, току що сте завършили ремонт и сте закупили нови мебели и уреди.

Основното е да изберете правилната застрахователна компания (трябва да обърнете внимание на това колко дълго компанията работи на пазара, рейтинги и рецензии) и внимателно да обмислите изготвянето на договора (проучете застрахователните правила в тази компания, условията на застраховка, уговорете необходимите рискове и застрахователни плащания), тъй като правилно и точно съставен договор ще ви позволи бързо и лесно да получите застрахователно плащане.

Ако имате нужда от помощ при кандидатстване за застрахователна полица, моля свържете се с нас.

Притежаването на права на собственост носи със себе си не само положителни аспекти, но и възможни негативни ситуации.

Щети, загуби, кражби, бедствия - ще предпазят от всички последствия застраховка на имущество на физически лица. Ще разгледаме тарифите в тази статия.

Имуществената застраховка на физически лица е вид нелична застраховка. Обект на застраховката е имуществен интерес.

Този интерес реализира права на собственост. Обектът на застраховката не е свързан със здравето и живота на клиента.

Отличителна черта на такава застраховка е защитата на клиента в случай на пълна, частична повреда или загуба на обекта в случаите, предвидени в договора. По този начин на притежателя на полицата се гарантира изплащане на обезщетение, ако настъпи застрахователно събитие и се състави съответен протокол.

Осигурителната процедура може да бъде задължителна или доброволна. Необходимостта от сключване на застрахователен договор е предвидена за моторни превозни средства (MTPL), от банките при сключване на договор за заем, а също така се регулира от законодателството във връзка с наетото имущество, собственост на държавата.

Законодателство

Валидността на застрахователната полица за имущество на физически лица се регулира от Гражданския кодекс на Руската федерация, както и от Закона „За организацията на застрахователния бизнес в Руската федерация“.

Притежателят на полицата има право да сключи застрахователен договор с няколко застрахователи; това право се нарича двойно застраховане. Тази възможност се предоставя от специален режим на собственост, който се регулира от нормите на Гражданския кодекс на Руската федерация.

Особено ценно е имуществото, което принадлежи на дадено лице въз основа на права на собственост. Законът гарантира неприкосновеността на такава собственост.

Договорът за застраховка на имущество на физически лица се сключва въз основа на документи за собственост.

Особености

На територията на Руската федерация имущественото застраховане не е получило сериозен обрат, в по-голямата си част хората не се предпазват от нежелана загуба или повреда на имущество.

Резултатите от това отношение са ясно видими след природни бедствия, които са неочаквани. Често хората остават без дом. Единственият спасителен пояс за тях може да бъде доброволната подкрепа от държавата. Което може да не покрие загубите, понесени от гражданина.

Има държави, в които сключването на застрахователен договор е широко разпространена тенденция сред гражданите. Гражданите не искат да загубят придобитата си собственост. Поради това те застраховат цялото имущество срещу различни непредвидени събития. Като:

• пожар;
• Обир;
• Обир;
• Други незаконни дейности;
• Природни бедствия и други.

Застрахователната полица може да защити клиента не само в случай на повреда или загуба на негово имущество, но и на имущество на трети лица. Например съседи, ако клиентът ги е наводнил. Такава предпазливост предпазва от нежелани последствия при непредвидени обстоятелства.

При настъпване на застрахователно събитие клиентът е длъжен да уведоми застрахователната компания за това в следващите няколко дни (обикновено сроковете са посочени в договора). В изявлението се посочва:

• Какви щети е получил застрахованият обект (или загуба на обекта);
• Дата и час на инцидента;
• Описание на обстоятелствата, при които е настъпило застрахователното събитие;
• Други данни, необходими в конкретна ситуация.

Към заявлението се прилагат документи, които потвърждават настъпването на застрахователно събитие и са предвидени в договора.

При установяване на настъпване на застрахователно събитие се изчислява размерът на щетата и компанията извършва плащания. Задължително е съставянето на протокол за застрахователна щета.

Имуществената застраховка за граждани и юридически лица има редица разлики:

Обекти на имуществено застраховане на физически лица

Клиентът има възможност да застрахова всяко имущество, което му принадлежи на право на собственост:

• Недвижими имоти: земя, къща, дача, вила, стая, гараж, стопански постройки, баня и др.
• Движимо имущество: интериорни предмети, оборудване, колекции, бижута, превозни средства и др.
• Домашни и селскостопански животни.
• Парични средства, ценни книжа, сейфове, депозити, авторски права, патенти и др.

Това право се потвърждава от документи за собственост.

Рискове

Има няколко вида застрахователни рискове:

• Природни бедствия. Имуществена застраховка срещу непредвидени разрушителни последици от стихията (лавина, цунами, земетресение, наводнение и др.)
• Злополука. Непредвидени щети или загуба на имущество поради излагане на огън, вода или други предмети.
• Умишлените действия на нарушителя. Пълно или частично унищожаване на застрахования обект.
• Кражба на имущество.

Застрахователен договор

Застрахователният договор, както всеки друг, определя страните, между които се сключва договорът.

Договорът е със срок до една година.

Ако клиентът е съгласен с предложената от фирмата застрахователна сума, оглед на имота не се извършва. В друг случай се извършва оглед и цялостна оценка на имота. Въз основа на които се определя размера на застрахователното покритие.

Цена

Застрахователните тарифи се изчисляват въз основа на:

• Вид на имота, неговите специфични характеристики.
• Пазарна стойност на застрахователния обект.
• Списък на застрахователните събития.
• Срокът на валидност на застрахователната полица.

При изчислението са взети предвид регионалните статистически данни. Например при автомобилна застраховка ще се вземе предвид следното:

• Криминалната обстановка в града/региона
• Честота на кражби на автомобили от дадена марка и модел

Цени

Сравнителен анализ на тарифите за застрахователни продукти, измерени като процент от застрахователната сума.

Когато избирате застрахователна компания, трябва да обърнете внимание не само на размера на застрахователните премии, но и колко дълго компанията е на застрахователния пазар, колко надеждна е и какви партньорства има.

Имуществената застраховка за физически лица е необходима, за да защити гражданите от риска от загуба и повреда на имуществото им. При настъпване на застрахователно събитие клиентът ще избегне скъпи съдебни спорове, ще получи обезщетение за покриване на загуби и ще спести не само семейния бюджет, но и емоционалния баланс.

В следващото видео представител на компанията ROSGOSSTRAKH ще говори за застраховката на имущество и отговорност на физически лица:

12 ноември 2017 г Помощно ръководство

Можете да зададете всеки въпрос по-долу

Целта на всяка застраховка е да защити личните и имуществени интереси на юридически и физически лица. В същото време имущественото застраховане гарантира защита на граждани и фирми от всички рискове от увреждане на имуществото им. При липса на преки указания в закона относно необходимостта от застраховане на имущество, правото на застраховане на имущество остава по преценка на собственика. В тази статия ще разгледаме какво представлява застраховката на имущество на физически лица, какво имущество може да бъде застраховано и какво не; Ще опишем стандартен списък с покрити рискове и ще анализираме сравнителната цена на застрахователните полици за физически лица във водещи застрахователни компании в Русия.

Срещу какви рискове са защитени?

Имущественото застраховане на физически лица е един от видовете застраховки, чийто обект е определен имуществен интерес. Законово е установено, че само лице, което има личен интерес от безопасността на имуществото, може да бъде застрахован (бенефициент), в противен случай такова споразумение може да бъде обявено за невалидно. При закупуване на полица всеки клиент може да защити собствеността си в съответствие със съществуващите заплахи:

• Опасност от пожар (пожари, палежи, мълнии, късо съединение и др.);
• Щети на имущество от вода (последици от гасене на пожар, наводнение от съседи, резултат от природно бедствие и др.);
• Кражби, кражби, грабежи, взломни кражби и други противоправни действия на трети лица;
• Терористични атаки, военни операции, военно полеви учения и т.н.

По този начин, ако възникне някой от горните инциденти, притежателят на полицата има право да получи обезщетение в съответствие с предварително сключения договор. И въпреки факта, че културата на застраховане на имущество в Русия не е достигнала нивото на страни като Япония, Корея и САЩ, застраховането на имущество за физически лица според статистиката заема едно от водещите места по отношение на пазарния дял. Така през 2016 г. обемът на събираемостта се е увеличил с 9%, а през 2017 г. - с 5% (според преглед на застрахователния пазар в Русия от одиторската компания KPMG).

Какви са характеристиките на услугата?

Имущественото застраховане в Руската федерация се появи по-рано от другите видове, тъй като имуществото представлява специална материална ценност за всяко лице. Характеристиките на имуществената застраховка за физически лица включват:

• Двойна имуществена застраховка. В този случай притежателят на полица може да застрахова рискове за един и същ имуществен интерес (обект) в няколко компании. Плащането при настъпване на застрахователно събитие ще се извършва съвместно от всички компании на база дял от получената премия. Клиентът трябва да запомни да уведоми всички компании, че имуществото му вече е застраховано. В противен случай такива действия могат да се считат за измама;
• Застраховка срещу щети на имущество на трети лица, например в случай на наводнение в апартамент на съсед или пожар, при който е пострадало имущество на трети лица. Застраховката за отговорност за щети може да бъде заложена на законодателно ниво, например, ако това е отговорност на собственика на източник на повишена опасност (OSAGO), отговорността на предприемача към акционерите, гражданската отговорност на собственика на опасно съоръжение и др.;
• Застрахователни условия. Имуществото на клиента може да бъде застраховано за всякакъв период без ограничения, дори за седмица. Такава краткосрочна застраховка може да е необходима на граждани, които отиват на почивка или дълго командировка в друг град или държава.

Доброволната имуществена застраховка за физически лица обхваща не само големи недвижими имоти, но и луксозни стоки, мебели и битова техника. Могат да бъдат застраховани прозорци и врати на апартамента (например срещу взлом), конструктивни елементи, инженерни комуникации и др. Голям набор от услуги предлагат по-големите застрахователни компании, които работят на застрахователния пазар от дълго време.

Какъв е предметът и какви рискове са покрити?

Списъкът от рискове, срещу които застрахователните компании могат да предложат защита, е толкова разнообразен, колкото и списъкът на застрахователните обекти. Свързвайки се с компанията, клиентът може да разчита на застраховка на всяко негово имущество:

• Недвижими имоти (апартамент, стая, къща, вила, вила, земя, сгради, постройки, паметници и др.);
• Движимо имущество (мотоциклет, велосипед, кола, мебели, оборудване и др.);
• Животни (птици, добитък и др.);
• Ценни книжа, банкови депозити, сейфове, пари в брой и др.

При сключване на договор клиентът трябва да знае, че в случай на застрахователно събитие има право да очаква обезщетение за рискове, които трябва да бъдат посочени в договора, например щети на имущество, частична загуба на имущество, пълна загуба или унищожаване на имущество. Ако имуществото е застраховано само срещу щети и частична загуба, тогава в случай на пълна загуба притежателят на полицата няма да получи обезщетение по застрахователния договор. По този начин, колкото повече рискове съдържа застрахователната полица, толкова по-надеждно е защитено имуществото на застрахования.

Сравнение на актуални предложения на пазара

Почти всяка компания на руския пазар предлага да застрахова имущество срещу всички възможни рискове. Стандартната политика е покриване на щети до 3 милиона рубли. Застрахователните тарифи се влияят от надеждността на компанията, региона на застраховане и самия обект на застрахователен интерес. Сравнителна таблица ще ви помогне да разберете ценовата политика на предлаганите застрахователни продукти. За да се изчисли цената на полицата, беше взет стандартен двустаен апартамент в Москва, застраховката беше изчислена при същите суми на застрахователния лимит.

Таблица - Предложения за застраховане на имущество от руски застрахователни компании през 2018 г